La aplicación Blockchain en los servicios financieros ha dominado la participación en el mercado con un 30% a partir de 2020 (Estatista).
En ese sentido, el 96 % de los pioneros de los servicios financieros cree que blockchain ha logrado una adopción generalizada y considera que perderá ventajas competitivas si no adopta esta tecnología (Deloitte).
El origen de esta tecnología en el campo de las criptomonedas y el modelo transaccional descentralizado que introdujo, la convirtió pronto en un tema de interés para la banca.
Por eso no sorprende que el financiero sea uno de los sectores con mayores avances en su investigación e implementación, y en los que la Unión Europea espera mayor inversión y crecimiento.
Características que favorecen la aplicación Blockchain en los servicios financieros
La tecnología Blockchain genera varias ventajas que potencian su uso en el sector financiero al proporcionar:
Seguridad
Los datos registrados en la cadena no pueden modificarse. Cada transacción financiera está encriptada y vinculada al bloque anterior. Como resultado, es fácil rastrear las acciones y se reducen los intentos de fraude.
Transparencia
El libro de operaciones de la base de datos está disponible para el público, lo que hace que los procesos impulsados por blockchain sean transparentes. No requiere verificación de la información por parte de terceros.
Trazabilidad
Es posible rastrear las transacciones desde el origen hasta el final.
Eficiencia y velocidad
Acelera las actividades financieras. Su naturaleza dispersa elimina la necesidad de procesadores de pagos de terceros.
Automatización
Las operaciones pueden automatizarse mediante «contratos inteligentes». Lo cual disminuye la interacción humana y la intervención de terceros para asegurar que todos los participantes cumplan con los requisitos del contrato.
Casos de uso de Blockchain en los servicios financieros
1. Onboardind Digital
La tecnología Blockchain puede facilitar los procesos de verificación KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business) requeridos en el momento de dar de alta a un cliente.
Estos procesos son dinámicos. La información de los consumidores y las normas aplicables cambian con el tiempo, lo cual dificulta la actualización de los perfiles y la documentación requerida.
La Blockchain puede resolver estos inconvenientes descentralizando y salvaguardando el proceso KYC. Al almacenar los datos de los clientes en un libro mayor distribuido, los participantes en la cadena de bloques podrán actualizar la información de los clientes cuando sea necesario, teniendo siempre acceso a una imagen actualizada de su perfil del cliente.
2. Evaluación de riesgo crediticio
La Blockchain permite que diversas partes compartan información sobre la calificación crediticia de manera segura. Dicha información podría utilizarse para evaluar la confiabilidad de una PYME o persona natural y de esta manera, facilitar la toma de decisiones sobre un préstamo.
3. Personalización de productos
Una arquitectura blockchain podría facilitar la gestión del acuerdo de los clientes para compartir datos. De esta manera las instituciones pueden realizar análisis centrados en el cliente y ajustar productos más preciosos y adecuados a sus necesidades.
4. Gestión de pólizas de seguros
La reclamación de seguros implica un proceso largo y complicado que requiere la participación de múltiples partes para aceptar una solicitud y realizar el pago.
La Blockchain puede contribuir en este proceso uniendo las partes interesadas e implementando contratos inteligentes para automatizar las verificaciones y comprobaciones.
5. Ciberseguridad con Blockchain en los servicios financieros
Una vez más, la posibilidad de compartir información durante una cadena de suministro aporta un gran valor. En este caso, la información sobre diversos sistemas de seguridad física y cibernética de compañías financieras puede ayudar a construir un sistema colaborativo de evaluación de riesgos y amenazas.
Como ves, la aplicación Blockchain en servicios financieros tiene un poderoso impacto, que incluye la descentralización, mayor control de la privacidad, la inmutabilidad y trazabilidad de los datos.
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